リタイヤメントプラン

一昔前は大きな企業がするプランだと思われていましたが、最近ではサイズに関係なく、少人数の小さな会社からでも低コストで始める事が可能です。401(k)プランは他の雇用主で所有していたプランを新しい会社の401(k)プランに移行できる為、401(k)を持っている人は次の仕事を探す上で雇用主が401(k)を持っているかどうかも考慮にいれます。よって、良い人材を確保する為にも重要と言えます。

401(k)とは？
401(k)では、従業員が将来のリタイヤメントの為に給料から一定額（一定割合）の額を貯蓄していくプランです。従業員がプランに入れる金額はIncome Taxが繰り越しになる為税法上大変有利です。従業員が入金する金額に対して、同額又は一部を雇用主側が入金する事も可能です。これを「マッチング」と呼びます。

401(k)の投資商品
プランを開設する際に、何に投資をするか決めなければなりません。401(k)の会社毎に投資する商品が事なり、通常複数の投資オプションの中から選択する事ができます。投資信託(Mutual Fund)、株、Bond(債権)、Money Market、Annuityなどが一般的です。投資商品は途中で変更する事も可能です。

401(k)プランは会社の要望に応じてプラン内容を組み立てる事が出来ます。しかし、差別行為が無いようにしないと継続できなくなる事もありますので注意が必要です。現在の401(k)の変更、新規にご検討されている場合は是非御連絡下さい。

SIMPLE IRAプラン

Savings Incentive Match PLan for Employeesの頭文字からSIMPLEと呼ばれていますが、文字通り実際に簡単でもあります。

SIMPLE IRAを開始する際の条件
１．従業員が100名以下。
２．他にリタイヤメントプランを持っていない。

SIMPLE IRAの利点
１．初期手続きと運営継続が簡単。
２．費用が安い。
３．401(k)のように従業員は給料から差し引いて入金でき、税金面で優遇。
４．会社のマッチングは参加者のみ、又は全社員にする事が可能。

簡単に手続きでき、費用を安く抑えたい場合に最適です。従業員が他の401(k)からSIMPLE IRAにお金を移すことが出来ませんのでご注意下さい。


その他、多数のリタイヤメントプランが御座います。お客様のご要望にあわせてプラン作りのお手伝いを致します。お気軽にお問い合わせ下さい。